近日，各大上市商业银行中报陆续出炉。作为我国金融业的主力，上市商业银行的发展有何新特点？在支持实体经济方面有什么新作为？如何控制、化解不断上升的不良资产风险？未来商业银行将如何与互联网深度融合？今天起推出系列解读。

　　今年以来，宏观经济下行压力不断增加，作为支持实体经济的金融主力军，银行业在调结构、稳增长、惠民生以及促进区域经济发展等方面都有哪些新的作为？《经济日报》记者梳理近日公布的多家银行中期业绩报告发现，银行业通过合理调整信贷投放的规模和方向，优化信贷结构，有效地支持了小微企业和“三农”领域，并为“一带一路”建设和中资企业“走出去”贡献了力量。

　　优化结构进行时

　　细读各家银行中报，可以发现，各家银行信贷结构正在发生积极变化，一方面大力压缩产能过剩领域贷款，另一方面将更多的资金投向优质客户、重大项目、民生工程以及“小微”“三农”等经济薄弱环节。

　　“商业银行需要在把握当前经济结构的基础上，合理调整信贷投放的规模和方向，优化信贷结构，以尽最大可能让信贷资金直接流入经济活动中最需要的地方，为经济社会发展提供更多优质金融服务。”业内人士表示。

　　上半年，中国建设银行继续实施差别化的信贷支持政策，对于列入国家规划的优质客户、重大项目，加快评估进度并实行差别化授权管理。招商银行加大了对个人住房贷款低风险业务的投放，个人住房贷款余额达4008.12亿元，较年初增幅24.72%，占零售贷款的比重为37.94%。中国银行在高端装备制造、新能源、节能环保、生物等行业贷款增长7.73%。

　　多家银行相关负责人表示，将继续以服务实体经济为中心，大力支持经济结构调整，优化信贷资源配置，加大对扩大内需、自主创新、保障民生、重点在建续建项目的信贷投放。“消费信贷是我们一个重点突破的领域，到6月底，工行的消费信贷一共是29200亿元，主要包括个人住房贷款、个人消费贷款和信用卡。今年上半年共增加消费贷款2063亿元，增长7.6%。同时，消费贷款的不良率只有0.73%，质量也非常好。”中国工商银行行长易会满表示。平安银行表示，下半年将适应政策变化，推进资产结构调整，进一步压缩同业资产和票据资产，提升贷款资产在总资产中占比结构。

　　薄弱环节再加力

　　小微企业和“三农”领域一向是金融服务的薄弱环节，从2012年开始，银行业就举全行业之力加大对这些领域的支持力度，到今年上半年，多家银行已取得较大进展。

　　截至今年6月末，中国农业银行农村贷款余额20.72万亿元，同比增长11.9%；农户贷款余额5.84万亿元，同比增长15.5%，增速比同期各项贷款增速高2.1个百分点；农业贷款余额3.52万亿元，同比增长6.4%。拟上市的中国邮政储蓄银行涉农贷款余额达6958亿元，同比增长41%，其中农户贷款余额5539亿元，占全部涉农贷款比重近80%，该行还力争在9月底前完成三农金融事业部制改革。

　　小微企业贷款方面，截至今年6月末，中国工商银行契合小微企业“短频急”融资需求的互联网贷款产品“网贷通”，已累计向7万多家小微企业发放贷款1.73万亿元，余额超过2000亿元。民生银行小微贷款余额为4026.76亿元，小微客户数达到344.27万户，该行还启动了小区金融2.0项目试点，社区网点达到4808家，其中获准挂牌的社区支行841家。

　　“银行业要致力于形成一个多层次、广覆盖、可持续的普惠金融体系，让小微企业和‘三农’等薄弱领域获得更多的‘金融血液’。”广东省农村信用社联合社理事长周高雄认为。

　　抢抓“走出去”机遇

　　抢抓“一带一路”建设和中资企业“走出去”的发展机遇，加快实施国际化战略，持续完善全球网络布局成为多家银行中期业绩中的亮点。统计显示，截至6月末，交通银行境外机构总资产同比增长14.1%，净利润同比增长3.5%，在集团总资产和净利润占比分别较年初提升1.69、0.20个百分点。中行海外资产总额7959.82亿美元，比上年末增长6.83%，海外机构实现税前利润46.52亿美元，同比增长5.46%，占集团资产总额和税前利润的比重分别为27.53%和22.91%，领先主要同业。工行也加快境外收购步伐，境外机构总资产和税前利润分别增长14.0%、13.0%。农行境外机构总资产首次突破千亿美元，净利润增速达22.8%。

　　股份制商业银行方面，中信银行表示，报告期内，其发挥中信集团金融与实业并举优势，联合中信集团下属公司全力支持国家“一带一路”战略实施，预计投放融资规模超过4000亿元。平安银行表示，为配合国家自贸区发展战略，作为国内四家拥有离岸业务牌照的银行之一，已及早做了布局，在主要自贸区都设了一级业务中心，包含离岸业务中心、保理中心、跨境结算中心。

　　“在人民币国际化下一个阶段，随着人民币资本市场管制的放松以及金融市场双向投资更加开放，境外央行、主权基金、国际多边金融组织将会投资境内银行间的债券市场，这会给中国银行业带来更广阔的业务机会。”中国银行副行长高迎欣表示。(经济日报记者 姚 进)